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随着农村经济改革的不断深化,21世纪的新疆农业和农村发展进入一个新阶段,建设社会主义新农村和全面实现小康社会、和谐社会成为新的奋斗目标。农村经济结构日益多元化,农村经济发展出现货币化、市场化、产业化和城镇化的新趋势和特征,对农村金融服务需求产生极大的影响,从而使农村经济主体对资金的需求面更加广泛。
一、新疆农村经济发展中的金融服务需求分析
1、农村经济增长对资金的依赖程度越来越强
近年来,新疆紧紧抓住西部大开发的历史机遇,农村经济得到了较大发展。2005年全区农业总产值831.06亿元,农林牧渔业增长7.1%,粮棉总产达876万吨和195.7万吨,均创历史新高。但是要达到新疆农村小康以及社会主义新农村目标,差距仍然很大。随着新农村建设的推进,农业基础设施建设的投入、农业产业结构的升级和特色农业的发展、农村社会保障制度的建设及公共事业的发展以及农村工业化与城镇化等由此引发的资本、人力、技术、资源等生产要素投入是巨大的。新疆是一个以农户家庭经营为基础,农户及其他形式的经营实体在生产、流通中需要的大量资金,完全靠自身积累是不可能得到满足的,需要大量的外来资金的注入和支持,对金融服务的依赖会越来越强烈。
2、农村金融需求的主体、用途和数量呈现多元化
经过20多年的农村改革,新疆原来单一的农业经济格局已彻底打破,随着农业生产的组织化程度越来越高,在家庭承包制以外,又出现了经济合作组织、个体专业户、民营企业等更多的组织形式,由此农村金融需求主体多样化,不仅包括传统意义上的农户和农业企业,而且还包括非农企业和农村基础设施建设等。因此,农村金融需求形式和类别就会出现多元化的特点。农户除扩大生产经营的需求外、消费性需求和教育需求不断增加,特别是农村二、三产业发展的资金需求已超出了农户小额信用贷款的范围,因此大部分大额资金需求难以满足。新农村建设在商品流通、工业企业建设、农村道路以及住房改造、农村水利、大型设备建设和购置上等,都离不开资金的需要和金融衍生品的开发。可以说,社会主义新农村建设对资金的需求是全方位的、多层次的。
3、农业产业化经营引发农村金融服务需求总量迅速扩张
随着新疆产业结构调整步伐加快,粮食、棉花、畜牧、林果四大基地建设进程提速,农业产业化经营不断推进。特色农业产业化经营已打破了地域、行业界限,形成了“区域合作、兵地联合”协调发展的崭新局面。全区龙头企业超过1000家,共有24家国家级农业产业化重点龙头企业,自治区级农业产业化重点龙头企业120家,已有总资产20万元以上的农牧产品加工企业501家,带动全疆150万农户,带动种植面积1163万亩,户均增收600-800元。农业产业化经营更多地表现为面向市场发展的集约型农业,相对于常规农业,无论是启动资金还是运行资金其需求数量都会扩大。同时随着农户、公司和龙头企业参与结构调整和农业产业化的深度推进和广度拓展,对农村金融服务需求的种类和数量会迅速增加,并且出现对长期性资金需求更快增长的趋势。
4、农村金融需求出现较大的结构性、层次性差异
新疆区域经济发展水平差距较大,在北疆地区,乡镇工业较发达,农村城市化的步伐较快,经济发展水平较高,农村二、三产业的发展和农业基础的进一步稳固,需要多家金融机构相互竞争,为当地经济发展和居民生活提供多种金融工具和多样化的金融服务。而在南疆地区,?农村人口占全疆农村人口的61%以上,国内生产总值只占全疆的1/4,农村经济总收入只占全疆的1/3,农民人均收入很低,受自然条件差、农业生产条件落后、产业结构层次低、基础设施薄弱等多种因素的制约,经济发展对信贷资金的依赖度较高。因此,需要金融企业加强宏观调控,对南疆地区保持一定的信贷增幅,为南疆经济加快发展提供动力保障。农村经济发展地域上的不平衡以及农村各产业共同发展要求,使得农村金融需求主体对金融的需求也表现出较强的地域性和层次性特征,需要多元化的农村金融机构提供不同层次的金融产品和金融服务。
5、农村社会城镇化对农村金融服务需求变化的影响
新疆的城镇化率现仅为37.2%,比全国平均水平低5.8个百分点,而“十一五”目标要达到42%。城镇化对农村金融服务的需求变化的影响,首先表现在资金需求的数量巨大且期限较长。由于城镇化建设进行基础设施建设和房地产开发所需长期巨额资金,需要银行等金融机构提供信贷,更需要通过发行股票、债券以及信托投资等方式筹资,因而需依托新的融资工具和融资方式,因此,金融机构种类要齐全,金融业务要多样化。
总之,新疆农村金融机构应针对多层次的需求,开展多种类、多方位的金融服务支持农村经济发展和新农村建设。
二、建立与完善新疆农村金融服务体系的对策建议
针对现阶段新疆农村经济发展中多层次、多元化的金融服务需求,如何通过进一步深化改革,加快构建“功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力”的农村金融服务体系,以形成有效支持社会主义新农村建设的金融合力,在新疆的社会主义新农村建设中有着特殊意义。
1、建立竞争与合作的农村金融体系
应按照多元化和竞争性标准优先开放农村金融市场。一方面,重新整合现有金融机构体系,明确各自的职责和分工,并尽可能地促进正规金融组织在农村金融业务上的合作,彻底打破和消除农信社垄断格局,积极引导民间金融组织的发展,真正形成基于竞争和效率的农村金融体系。此外,为了适应新农村建设对农村金融服务提出的全方位、多层次的客观需求,还应鼓励适合农村需求特点的金融组织和产品创新。应逐步建立起能够为农村经济主体提供不同类型金融服务的农村非银行类金融机构,如农村证券经纪公司、农村信托投资公司等,发展社区金融机构、小额信贷组织、小型金融担保公司等小型金融机构。积极探索金融支持农村公共产品的可持续运作模式,同时积极拓展中间业务。
2、构建农村资金回流机制
首先,改革邮政储蓄建立良性循环机制,将其只吸储功能转变为吸放共存,适时成立邮政储蓄银行;将县以下邮政储蓄吸收的存款,通过中央银行全额用于增加对农村金融机构的再贷款;积极引导邮政储蓄资金进入金融市场,购买国家重点建设债券、支农国债以及政策性银行发行的金融债券。其次,综合运用担保、税收等经济手段建立导向激励机制,引导和促进商业金融、合作金融和其他社会资金流向农业及农村。三是通过政府协调建立行政督导机制,动员地方涉农单位、农字头企业在信用社开户,存放资金,要求农口部门的预算外资金特别是各种农牧业发展基金、财政预算外资金必须存放在农信社。四是建立调控机制,有效实施宏观调控,增加对新疆欠发达地区支农再贷款的投放。五是建立法律保障机制,以《农村地区投资管理法》等法律形式规定各类金融机构必须将一定比例的资金用于支持“三农”。
3、建立与完善农村金融风险分散与转移机制
首先应构建可持续发展的农业保险制度。2006年新疆被纳入“国家政策性农业保险试点”地区,全面推行政策性农业保险业务,实行由政府出资为1200多万农牧民购买农业保险的优惠政策,分散和转移农牧民所承受的自然风险和市场风险。在此背景下,应构建可持续发展的农业保险制度。其次是构建多层次、多元化的信用担保体系。结合新疆实际,在防范控制风险的前提下,扩大金融担保的范围和对象,创新金融担保形式。
4、引导和规范民间借贷, 开放农村民间金融市场
首先,正确认识和引导民间金融,将其纳入金融监管范围,引导和规范民间借贷。其次,放松农村金融市场准入,适时推进民间金融合法化。鼓励和发展符合国家法律规范的农村非正式金融,使其成为农村金融体系中的重要组成部分。具体措施是:第一,允许正当合理的民营金融组织出现,允许民营资本进入农村金融,发展地方民营中小型金融机构,引导农户发展资金互助组织,增强对农村经济的资金支持;第二,适时推进民间金融合法化,允许有组织的民间借贷在一定的法律框架内开展金融服务,尽量发展多元化的非正式金融机构将其纳入农村金融体系范畴;第三,发展和培育私营性、股份制非存款型金融机构,允许投资者以自有资金在农村经济特定领域进行投资。第四,成立专门的民间小额贷款机构,为建立竞争性的农村金融市场创造条件,可以考虑组建民营金融公司或农民自助信用社、合作金融所、社区合作银行等为社员提供金融服务。此外,应加强对民间融资的监管和监测。在农村建立起全方位的金融监测体系,防范借贷风险。
5、创新农村金融组织形式和金融产品
按照新疆农村现实和农业经济发展实际,培育和发展商业性可持续的金融组织以满足农村经济主体多样化的金融需求。农村经济主体对信用资金的需求大多具有规模小、时间急、频率高的特点。因此,必须发展社区金融机构、小额贷款组织、小型金融担保公司、农村典当行等多种类型的小型金融机构。围绕新农村建设创新金融产品,积极探索金融支持农村公共产品的可持续运作模式,对农业产业化企业、组织、基地、农户提供更个性化、专业化的金融服务。对农业产业化龙头企业可以实行更多的融资方式,如票据贴现、项目融资、科研贷款、订单贷款等。各地区可自发探索更为市场化的小额农贷型式,也可借鉴典型县经验,如呼图壁县农民养老保险证质押贷款模式、精河县“企业+协会+基地+农户会员”的订单农业贷款模式等。同时积极拓展中间业务,疏通农村支付结算体系,提高农村建设资金使用效率。加强为农村劳动力转移提供的金融服务,可以考虑设立助学贷款、小额担保贷款等“农村劳动力创业贷款”种类,帮助在城市务工的农牧民创业拓展,同时引导农牧民投资理财 职称论文发表网http://www.issncn.com
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