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纵观当今银行业的发展,国际业务占整个银行业务的比重逐年上升,国际结算业务以其低风险高效益成为各家金融机构竞争的热点,随着国际经济与国际贸易的发展国际结算业务也必将成为各家银行新的效益增长点。作为外汇业务中主要部分—国际结算业务,在银行业务活动中地位日益重要,对于我国银行迈向系统化、综合化的跨国银行起了重要作用,对于银行的外汇业务整个经营状况发挥着重大的影响。
国际结算业务在商业银行国际业务中的地位
1、国际结算业务是商业银行发展国际业务的必然趋势。获取利润最大化是商业银行经营的最终目标,开展高效益的国际结算业务是寻找各商业银行业务增长点的重要途径。近几年,国际结算业务带来的手续费收入和各种综合效益占银行利润的比重逐年上升,国际上实现对外开放的银行和我国目前办理国际业务的商业银行几乎都开展了国际结算业务,国有商业银行开展国际业务,尤其是办理国际结算业务也十分必要。
2、国际结算业务是目前商业银行办理中间业务的重点之一。通过开展国际结算业务,包括贴现、押汇、打包放款、保兑、和银行承兑汇票,使其在国际贸易中一方面可得到稳定的结算业务手续费收入和邮电费收入;另一方面可稳定地获取贸易融资业务中的利息收益,带动和推动本外币存款、结算其他配套业务的发展,不断提高商业银行的营运能力。
如何发展商业银行的国际结算业务
1、发展国际结算业务要紧密结合全球经济一体化的发展。中国加入WTO后,其经济发展与世界经济息息相关,进出口贸易也将随着国内外经济的一体化发展在经济业务中占有越来越大的比重,为商业银行作为重要的金融机构自然也应在进出口贸易的发展中寻找自身业务新的增长点,理应遵循商业银行的安全性、流动性、盈利性的“三性”发展原则,积极拓展低成本、低风险的以国际结算为中心的中间业务,以带动其业务的发展,大力发展国际结算业务是在保证自身安全和盈利的前提下寻求新发展的首选战略。
2、发展国际结算业务,首先要掌握国际结算业务的构成要素。在国际结算业务中占主导地位的贸易结算主要是由于商品的进出口贸易引发的债权债务关系的货币清算行为;非贸易结算主要是由于国际间的旅游、出国留学、各种捐助、劳务输出、运输费、保费、邮电费、银行手续费等引起的国际货币收付行为。随着国际结算业务的拓展,由外汇买卖、对外投资引起的金融交易结算业务也不断增加,贸易结算成为国际贸易融资在资金国际化金融机构争相开展的一项重要结算业务。
3、办理国际结算业务要充分认识结算业务的基本特点。随着国际经济的发展,近年来,国际贸易发生了显著变化,发达国家极力争夺国际市场,大量输出资本,不断扩大出口贸易;发展中国家极力吸引外资,发展民族工业,从而使国际贸易不断增加,发展国际结算业务的势头越来越大,主要表现在:国际结算业务与国际信贷更加紧密地结合起来,国际贸易结算过程中的贸易融资量发挥了重要作用,除了传统的贴现、押汇打包放款,还出现了利用银行保证和银行承兑汇票进行贸易融资的做法,同时出口信贷业务的不断扩大也推动了贸易发展,为国际结算业务增加了新的内容;二是中国加入WTO后,新的经贸合作不断扩大,也使国际结算前景乐观,补供贸易,来料加工将形成多环节多频率的进出口贸易,为国际结算业务的扩大提供了条件。
4、商业银行国际结算业务发展前景广阔。加入WTO后,我国的国际贸易也将大大加快前进步伐,随着金融体制改革的不断深化,各家商业银行一定会把这项业务作为自身的主要经营目标之一,当前各家中外银行纷纷采取了一些有效措施,均通过国际贸易融资把国际结算业务作为自己的主攻方向。
发展国际结算业务的优势与挑战
伴随着商业银行各项业务的发展,近几年来各行的国际结算业务也有了长足的发展,主要表现在以下几个方面:
1、办理国际结算业务的机构不断增加。自开办国际业务以来,通过决策行批准办理国际结算业务机构大大增加,东部发达地区已辐射到基层区县支行,现在全国已逐步全面放开。在今后开展国际结算业务的竞争中可充分利用其点多面广的优势,扩大结算业务覆盖面,以增加国际结算业务量,提高商业银行的市场占有率。
2、人民币现金资金优势带动和促进了国际结算业务的发展。通过人民币配套资金支持了一大批外向企业,加入WTO后,中国的中小企业将作为我国国际贸易的主力军,为各行办理结算业务创造了得天独厚的基础条件。随着我国经济实力的不断增加,经常项目自由兑换后,资本项下也将逐步放开,县域经济开始大发展,各商业银行可充分利用人民币网点资金优势与外汇资金的运用相互转化,这无疑也将促进国际结算业务的发展。
3、开办国际业务以来所总结的经验教训也使得各商业银行已把发展国际结算业务作为发展国际业务的重点。办理国际业务初期,因思路上的偏差,办理国际业务的重点放在信贷投放上,形成了巨额不良外汇资产。随着经营方式的转变,各商业银行必须将发展国际结算业务,尤其是发展风险极低的出口结算业务作为发展国际业务的重中之重。
4、国际结算业务人才优势开始显现。办理结算业务需要具备高素质的人,随着商业银行国际业务的不断发展,各商业银行行已培养了一批办理国际结算业务的人才,并在业务基层得以储备,确保今后大规模发展国际业务的所需人才。
拓展国际结算业务,在看到存在优势的同时,也应充分认识到所面临的问题和困难。当前,商业银行办理国际结算业务面临巨大的挑战。
1、办理国际业务,尤其是国际结算业务,大部分行特别是基层行存有认识上的不足,严重影响拓展国际结算业务力度。由于传统本币业务上的影响和目前国际结算业务份额较小的因素,很多行还看不到国际结算业务所存在巨大效益潜力,单纯强调本币业务的主导性,在引导和支持发展国际结算业务上存在严重偏差,目光短浅,与其它行相比存在自卑心理,抓国际结算业务不到位,甚至自己培植的客户正在他行做国际结算业务。
2、国际结算业务的服务手段老化。主要表现在相配套的结算贸易融资跟不上;清算手段落后,清算速度慢,上门服务和业务咨询跟不上;国际结算业务的电算化处理程度还在初级阶段,无法与现代化的清算方式相比;国外代理行少,清算环节多;缺乏相互协调,易发生细节上的纠纷。
3、商业银行在如何发展国际结算上,缺乏针对性的研究,内部机构设置重叠,清算、审批环节,走上一放就乱,一控就死的老路子。
4、办事效率低。银行办理国际结算业务先天不足,融资渠道呆滞,配套业务阻塞,受传统业务的影响,外汇资金短缺,对外信誉差,知名度低,都将影响对外办理国际结算业务。
5、在人才竞争和抢夺优质客户上面临巨大压力。加入WTO后外资银行优厚的待遇、灵活的用人机制将与国有银行开展人才竞争,如果处理不当,国有银行将成为他行的人才培养基地。外资银行享受国民待遇后以其巨大的的资金实力、高效的服务手段和灵活的经营方式与我行争夺优质国际结算客户,如果不采取相应的对策,非但原客户保不住,新拓展业务将一事无成,发展国际结算业务也就是空谈。
6、高素质的国际结算人才偏少,难以适应今后办理业务的需求。由于国际业务长期在低水平上发展,无法造就高素质的结算专业人才,受多种因素的影响,高学历人才不断外流,如果目前不通过多渠道培养吸引人才、储备人才,将会直接影响国际结算业务的拓展,同时人才缺乏还影响国际结算业务相关的金融产品开发,形成人才和金融产品滞后于业务发展。
发展国际结算业务的对策
1、提高认识,树立办好国际业务,尤其是国际结算业务的信心。首先,各级行消除自卑感,要走出误区,从各银行发展的长远观点出发看待国际结算业务,从人力、物力、财力上给予倾斜,真正使银行的国际结算业务得到重视。
2、充分发挥本外币一体经营优势,在资金配置、市场开发上实施国际结算业务重点突破,当前应特别注意推行客户经理制效应,发挥产品经理制的积极性,使国际结算业务纳入正常业务渠道。
3、对内培养高素质人才,对外培植优良客户,从政策上留住客户,留住人才。
4、变压力为动力,充分利用加入WTO后面临的机遇,使各行国际结算业务在不断扩大的对外贸易中得到一席之地。
5、紧紧围绕国际结算业务,强化内部管理,提高综合服务水平,把办好国际结算业务基础打牢。
6、改革目前的国际业务运行机制,在机构设置、业务审批清算速度上商业银行良好的社会形象。
我国国际结算工作任务是巩固和发展社会主义商品经济,维护国家权益,为建设积累和节约外汇资金。随着外汇外贸体制改革,不断深入,给我们开展国际结算业务又提出新课题,使我们面临新的考验。我们带着思考与探索,不断总结、分析,促进国际业务加速发展。虽然国际结算业务尚未得到长足的发展,但是,只要我们正视困难,勇敢地面对挑战,很好地抓住入世后的机遇,国际结算业务将会出现新的生机,也会得到丰厚的回报。 职称论文发表网http://www.issncn.com
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