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湖南中小企业融资难的现状、原因及对策分析

作者 :黄 毅更新时间:2012-11-4

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一、湖南中小企业融资难的现状
   1、湖南中小企业融资渠道狭窄,主要靠企业自身内部积累、内源性融资比重过高,外源性融资比重过低。
   我们对湖南101家中小企业融资状况调查统计, 企业靠本身发展,不断积累资金的占被调查企业的47.8% ,企业靠内部员工集资的占6.2% , 通过股本融资的企业占18.5% 。而通过外源性融资的银行贷款仅占被调查企业的24.6% ,对外合资获取资金的占2.9% 。调查说明大多数中小企业融资主要是通过投资人经营积累,不断滚动发展,逐渐形成一定规模的。但对于大多数湖南中小企业来说,企业自有资金是十分有限的,靠自身积累、内源融资,将极大地制约企业的快速发展和做强做大,据资料统计,湖南地区中小企业业主资本和内部留存分别占中小企业资金来源的35%和30% 。
   2、银行贷款是湖南中小企业最重要的外源性融资渠道,但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金,而缺少长期性信贷,且中小企业获得银行贷款的难度很大。
   据我们对湖南101家中小企业问卷调查,“中小企业最想获得的融资方式中”,银行贷款占61.5%,企业内部集资占15.4%,借资占6.2%,股票市场占4.5% ,调查问卷统计显示中小企业最想从银行获得资金,但实际情况正好相反,中小企业融资资金中只有24.6% 是从银行获得。据统计,湖南30万家私营企业获得信贷支持的仅占10%左右,2003年乡镇、个体私营、“三资”企业的短期贷款占银行全部贷款的比重仅为8.2% ,2001年湖南民间投资中银行贷款仅为10.2% 。
   4、亲友借贷,内部职工集资等非正规金融在中小企业融资中发挥了一定的作用。
   问卷调查统计,亲友借贷和企业内部职工集资占中小企业资金来源的24.7% 。据不完全统计,目前,在我国大约有60%以上的中小企业发生过向亲友借贷和内部职工集资行为,湖南属于内陆地区,在无法获得各种正规融资渠道的前提下,中小企业采取非正规的融资行为显然成为了一种必然行为。
   4、政府出台的一系列扶持中小企业的融资政策很难落到实处,甚至许多中小企业根本就不知道政府出台了扶持中小企业的优惠政策。
   在我们的调查中,企业知道政府出台了优惠中小企业融资政策的仅占15.4%,不知道的占41.5%.回答不清楚的占43.1%.在回答“行政机构是否认真落实了政府帮助中小企业融资政策”,回答“认真落实”的没有一家企业,回答“没有落实”的占15.4%,认为“落实一般”的占85.6%.
   二、湖南中小企业融资难的原因
   造成湖南中小企业融资难的原因很多,既有政策性原因,也有法律原因;既有银行治理及业务拓展方面的原因,也有中小企业自身管理和交易习惯方面的原因;既有资本市场、金融市场发展滞后的原因,也有社会信用体系建设方面的原因。总起来,我们把它分为内源性原因和外源性原因。内源性原因即中小企业信用水平差、管理水平低、产品科技含量不高等因素;外源性原因即我国金融体制不够健全,有关扶持中小企业发展的政策执行不够到位、社会融资环境和中介融资服务机构不够完善等。
  1、内源性原因分析
  (1)中小企业产品科技含量不高,产品发展前景较差。
   在我们对湖南地区101家中小企业的社会调查中,产品科技含量高的企业仅占被调查对象的30.7%,产品科技含量一般或无科技含量的企业占被调查对象的69.3% 。 同时,企业产品发展前景看好的占被调查企业38.2% ,回答企业产品发展前景不明确的占32.4% , 回答企业产品没有发展前景占30.4% 。目前,湖南地区的中小企业主要集中于服务性项目的产品生产,在我们随机调查的101家企业中,从事信息技术生产的仅仅8家,而且也仅限于生产中低端信息技术产品。因此,湖南中小企业产品科技含量普遍不高,企业产品发展前景不容乐观是制约中小企业发展的本质原因。
  (2)中小企业整体素质不高,管理水平较低。
   据调查,多数中小企业在管理方式上仍停留在家庭作坊的层次上,对市场的判断能力、营销水平和对于生产技术的掌握能力较差,不能及时根据市场需求调整产品结构,经营风险较大。这些问题归结起来,一是中小企业组织结构不合理,分工和专业化程度较低。二是中小企业的产业、产品结构不合理,低水平重复建设严重。三是设备落后,技术创新能力差,管理水平低下。
  (3)中小企业信用意识淡薄。
   目前,我国中小企业的信用状况普遍较差,守信程度普遍不好,信用理念普遍缺失。最近,国务院发展研究中心发表了2002年中国企业信用调查报告,有77.9%的企业担心买来的原材料和设备不好,怕买的是假冒伪劣产品,有62%的企业认为,在商务活动中一定要小心,防止上当受骗;63.3%的调查对象认为中小企业在经营上应当重视职业道德,而且,拖欠银行贷款,“三角债”现象越积越多。湖南地区中小企业信用管理和信用建设意识方面远远落后于东部沿海等经济发达地区,因此,信用发展程度较低,融资环境较差,融资就越难,造成恶性循环现象。
  2、外源性原因分析
  (1)融资体系不完善。
   由于中国的商业银行体系,尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型中,远未真正实现市场化与商业化。为了防范金融风险,国有商业银行实际上转向了大企业、大城市的发展战略,同时,票据市场、应收帐款融资、保理以及融资租赁等主要面向中小企业的融资工具及其市场极为落后。在我们对湖南地区101家中小企业问卷调查中,对当前融资体系、融资环境满意的15家,占被调查对象的14.8% ,对当前融资体系、融资环境不满意的41家,占被调查对象的40.6% ,回答一般的45家,占44.6% 。
  (2)政府职能不够到位。
   尽管中央政府和各级省、市人民政府出台了一系列扶持中小企业发展的融资优惠政策,但下级行政机构执行力度不够。在我们的调查问卷中,中小企业融资行为中享受了政府优惠政策的仅占21.5%,没有享受到政府优惠政策的占78.5% 。在“那些因素制约着中小企业融资”的选项问卷中,回答“政府职能不够到位”的17家,占被调查对象的16.9% 。
  (3)中小企业外源性融资成本过高,导致中小企业外源性融资方式减少。
   中小企业在申请贷款时面临的程序过程极为烦琐,耗时长久,造成中小企业获得信贷融资性成本极高。在我们的问卷调查中,外源性融资成本占融资额的比重较大,其中33.8%的中小企业认为融资成本占融资额的15%以上,26.1%的中小企业认为融资成本占融资额的10-15%,另外21.5%的认为占5-10%,融资成本占融资额5%以下的仅占18.6%。
  (4) 社会信用担保体系不健全。
   首先,我国至今没有一部完整的规范信用的法律,特别是规范中小企业信用的法律或法规,信用制度的不健全使一些部门和企业的经济行为缺乏刚性约束,导致中小企业外源性融资困难,金融机构缺乏向中小企业贷款的激励因素。其次,面向中小企业的信用担保业发展滞后,难以满足企业需要,政府出资设立的信用担保机构通常又缺乏后续的补偿机制。很多担保机构独自承担担保贷款风险,未与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与担保分担、补偿制度尚未形成,使得担保资金放大作用和担保机构信用能力均受到较大制约。
   三、湖南中小企业融资难的对策分析
  1、中小企业要更新意识,强化管理,提高企业产品的科技含量。
目前,我省中小企业创新意识长远发展的观念不足,许多中小企业的经营目标都是短期性行为,导致内部管理混乱无目的性,更谈不上如何注重企业产品质量的行为。因此,必须抛弃以往旧的经营思想,加强和深化内部管理,以提高产品质量和满足消费者需求为前提,完善内部管理,科学规范企业内部规章制度与流程,树立企业全新经营理念,加强市场竞争意识。
  2、推进中小企业信用体系建设,提升中小企业融资能力。
企业信用是中小企业融资的桥梁,信用差则融资难,企业不仅仅生产产品, 同时也生产了企业自身的信用问题。因此,推进中小企业信用体系建设要注重于以下几个方面:第一、应以可持续发展为目标,树立企业信用就是企业生命的宗旨。第二、加强企业道德反化建设,建立企业信用文化和道德的价值观。第三、建立企业信用管理制度。
  3、完善金融市场与金融工具,拓宽多种外源性融资渠道。
首先,进一步的利率市场化是中小企业获得银行贷款的一个必要条件,通过利率市场化,把隐性成本显性化,客观上有助于增加银行贷款的透明度,减少制度性风险,进而增强银行的各类中小企业发放贷款的积极性。其次,准许民营资本、外资注入银行等各种金融机构,尤其是城镇、城乡、城郊地区中小金属机构更应放开民营资本进入门坎。最后,在逐步完善金融市场的同时,要大力推倡各种金融工具的流通,通过票据融资、金融租赁、期货等形式,搞活中小企业融资渠道。
  4、构建多层次信用担保体系,加强政策的执行和运作。
目前,我国中小企业信用担保体系主要是“一体两翼四层”的模式,即以市场运作为主体,商业性担保和民间担保作为两翼,中央、省、市、县为四个层次。虽然已取得了一些可喜的成就,但仍然存在着一些问题。据我们的问卷调查统计,中小企业通过担保融资的占企业资金来源的9.2% ,其它如内部积累、股本融资、企业内部员工集资,中外合资、非担保银行贷款、民间借款占91.8/%。因此,完善中小企业信用担保多层次体系,鼓励和支持设立中小企业担保机构,充分发挥其作用,寻找合适的市场切入点,积极有效地开展业务,同时,要加强担保政策的执行和运作监督,确保政策的顺利执行。另一方面,加强政策的执行和运作力度是我们各级政府应着重考虑的问题。
  5、加强和完善政府职能,引导中小企业走向多种创新融资模式。
   各级政府要切实发挥中小企业服务中心的作用,为中小企业提供市场、资金、人才培训、技术更新、技术成果转化、金融等全方位的服务。同时,应着力规范信用市场,完善金融结构,推动金融工具及金融衍生工具的流通。通过吸收发达国家的成功经验制定完善的法律和政策体系,鼓励创新、推动融资市场化。政府管理部门要采取措施推进中小企业发展,努力改善中小企业融资的外部环境,整治社会信用环境较差,企业信用意识淡薄的不利局面,引导企业逐步提升融资的内部条件。同时,使中小企业在新时期,面对新的问题,要树立全新的融资理念 职称论文发表网http://www.issncn.com 职称论文发表网http://www.issncn.com

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