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浅析中小企业融资难

作者 :魏维更新时间:2012-11-12

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摘要:中小企业融资难一直是“老大难”问题。中小企业要从根本上解决资金短缺的问题,需要政策的支持和金融市场的不断完善。目前,最主要的是需要企业从自身方面加以解决,提高企业自身的主动性和积极性。从企业的现状中分析其存在的问题,结合企业生命周期探讨融资难的解决路径。 本文来自职称论文的竭力网络搜索和整理得来的。


   关键词:中小企业;自身角度;企业生命周期;融资






1  我国中小企业的融资难现状


   近年来,在国家政策的关怀下,我国的中小企业取得了迅猛的发展,在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强。但资金短缺一直是企业成长面临的头等难题。


   据央行统计,截至2011年末,全国共有小贷公司4 282家,贷款余额3 915亿元,并显示中国中小企业的融资缺口在2 000亿以上。每年有众多的中小企业因为资金缺乏而面临破产,特别是遭遇世界性的金融危机,许多沿海外向型中小企业,因为国外订单的减少,资金不足,导致大量企业倒闭破产。从国际上看,最初解决中小企业贷款难的实践要数孟加拉国,20世纪70年代,穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉(Grameen,意为乡村)试验分行,格莱珉小额信贷模式开始逐步形成,并取得了巨大的发展,但是我国自1993年试办小额信贷以来,经历了国际援助、政府补贴支持和商业化运作的过程,发展到今天,出现了许多问题。由于金融市场发展的不完善,各大国有银行贷款主要针对大型企业,对中小企业的贷款限制条件多、手续繁杂,最后能够获得贷款的机会少之甚少。如今的担保公司、信贷公司处于起步阶段,各种业务发展不成熟,特别是某些小额贷款公司为了自身短期利益,利用如今企业急需融资的心理需求,骗取新进入的小企业的钱财,中小企业得不到贷款反而损失了仅有的资金。加之中小企业自身经营不完善,缺乏必要的担保,在社会信用度急剧下降的今天,要想获得社会认可,中小企业必须在诚信建立方面花费大力气。


2  从企业的生命周期看中小企业的融资路径


   同人一样,企业是一个有生命力的有机体,在不同的发展时期应该有着不同的融资选择,在选择融资途径方面有其独特的特点,需要依靠自身的发展壮大才能逐步解决,而融资和管理相互交叉影响。为了更加清晰理清叙企业如何更好利用自身的特点来加强企业管理进而增加融资信任筹码。现在运用企业生命周期理论,研究中小企业如何加强管理,探索融资难的困境及解决路径。


2.1  中小企业创业初期的融资


   创业初期,资金薄弱,资金主要来源于企业主的原始存款、亲朋好友借债等,企业规模小、生产产品单一,企业内部相关的财务、薪酬、资本管理制度尚未建立,企业主缺乏专业素质、经营经验不足、人脉关系狭窄、对金融市场运作不熟悉,缺乏运用资金的能力,导致企业经营风险、信用风险较大。同时,企业主的积极性在创业初期是最大的,富有满腔的热情,能够吃苦耐劳。


   为了解决内源融资的不足,降低自身信用风险,企业应该做的就是发挥企业主的领导力量,加强企业的管理,抗住种种的困境。具体做法有:


   (1)从企业主自身来讲。首先要做好艰苦创业的心理准备,加强自我的职业技能培训,学习《企业法》、《公司法》、《税收法》、《资源环境保护法》等相关的法律规章制度,积极主动和同一领域的业主联系沟通,避免企业间的同质竞争,有利于规范小企业的秩序。透明的企业信息也有利于银行、小额贷款公司、担保公司控制好风险,进行贷款决策,使小企业贷款更加方便。其次,企业主还要积极与银行等金融机构保持联系,避免在同一地区的不同的银行开立过多重复的账户,主动将企业的资产、利润表等信用明证提供给银行参考。在获得少量贷款的基础上,主动追加贷款抵押的金额和其他不动产、专利技术等。最后,企业主还必须学会甄别鱼龙混杂的贷款公司,即使在急需资金的时候也要对贷款公司留心,避免没有贷到款项反而被套住资金。目前,我国的中小企业的融资难解决途径一直热门的讨论话题,而相应的小额贷款公司也没有应运小企业的发展需求而壮大、规范化,大多都处在探索阶段,这样就给了不法分子留了可乘之机,他们利用企业主的迫切需求和缺乏经验的心理骗取资金,然后消失,这给中小企业带来巨大打击。因为企业融资和贷款机构发放贷款是一种双赢互利的行为,做的不好就会出现逆向选择和道德风险,因此企业主应该摆在自己的地位,像金融机构考察自身一样对贷款机构的信用进行识别,谨防上当。


   (2)建立企业文化和核心价值体系。一个以人为本,视员工如家人、又积极向上的企业会激发员工的创造力。建立核心的价值体系,能在困境中发挥企业的凝聚力,在信息化发达的社会,企业的社会责任感和使命感显得尤为突出,特别是初期的小企业,做好企业的文化宣传,能增加社会对企业的信任,这样有利于金融机构对小企业的考核提供指标,增加对小企业的贷款信心。


   (3)中小企业在市场上要进行恰当的定位。中小企业要想在竞争剧烈的环境中求得生存和发展,必须清晰地定位产品的行业类别、销售市场、消费主体等,对盈利的空间、时间进行可行性分析,在夹缝中找到自己的生产立足点,避免企业走入投机、冒险的短期利益误区,不然会使企业发展后劲不足而夭折。只有保证企业发展,才能够为获得贷款得到最根本的保障。


   (4)中小企业在创办初期,要将自身情况与先进的管理理念相结合,制定企业的管理方法。特别是风险管理,企业发展初期,经营风险较大,要运用可量化的数据、指标,对其风险进行预测和评估,使风险发生转移或将风险发生的危害性降到最小。对企业进行风险管理,避免企业发展中,顾此失彼,盲目发展造成不可挽回的损失,同时也有利于金融机构、担保公司科学准确地将贷款的风险和收益的期望值做对比,评估企业,增加放款机会。总之,在企业发展初期所做的努力要将成效和成本进行合理的评估,进行成本合理管理,此时的企业如其说是为了融资而融资还不如说是搞好自身经营,打造良好的经营环境,才能为融资增加筹码。


2.2  中小企业成长期的融资


   成长期阶段,企业的现金流量急剧扩大,初期的资金紧张状况得到了缓解,同时企业的规模扩大,前期的一些初步建立起来的管理理念日益的深入企业,此时的发展困境主要集中在资金不足,但是成长期的融资渠道相对较为多样化,企业经营也获得了一些成效。


企业在这个时期,应该做到以下几点:


   (1)企业可以将重点放在企业的主要业务发展上。同时,企业的规范化要在初期建立的基础上日益深化到企业的经营管理上,加强企业制度建设。如公司治理的激励机制和业绩评估办法、培训制度、安全生产制度等,根据不同的级别和业绩制定长期激励计划,根据人的自然属性人性化、科学化地管理员工,给予员工更大的发展空间。建立良好的财务管理制度,引进专业的财会人员,做好完善的会计报表,并根据现金流量报表反映的情况做细致的企业发展计划。对于成长期的资金需求大的企业,合理地分配资金比例和流向,使资金发挥最大的用途,节约了资金也是中小企业另一种意义上的融资途径。


   (2)企业因为自身的壮大和信用的增强,融资渠道更加多样化。不仅可以选择银行的直接融资还可以选择发行股票、债券、投资基金等间接融资工具,甚至可以利用国外融资公司进行融资。在进行吸纳资金时,不仅要了解不同的融资工具的特点和风险水平,还要根据企业的需要明确资金使用目的,使资本结构最优化。


   (3)巩固加强企业与银行金融机构、贷款公司、担保公司的业务联系,做到未雨绸缪。


   (4)在企业发生资金短缺时候,如果出现股权融资,要坚持控股权掌握在自己手中的原则,不能因为融资将自己苦心经营的企业拱手让与他人,也不能因为控股权的问题使企业陷入控股权的争夺之中。


2.3  中小企业成熟期的融资


   在企业的成熟阶段,企业的各种经营也日益成熟,经营风险、信用风险降低,同时企业和各种金融机构的合作关系日趋稳定,企业自身能够产生大量的正现金流量,对资金的需求主要来源于企业的扩张、兼并。此时企业需要避免盲目扩张,选择对公司发展有利的企业进行兼并。此时的企业只要做到未雨绸缪,保持一个合理的资本结构,降低财务风险。


2.4  中小企业衰退期的融资


   在企业的衰退阶段,各种经营活动已经趋于收缩,尚且能保持企业的正常的运行,不必再注入大量资金。企业在这个时期,应该准备尽快收回各种应收账款,做好清算破产准备,利用部分折旧基金、留存收益解决资金的问题,将企业的负债率降到最低。


3  结语


   在目前环境下要解决融资难的问题,谋求企业的成长,那么,中小企业要从单纯的依靠外力转变为主要依靠自身来寻找改善管理企业的方法。毕竟在现在的世界性融资难的大环境下,政府从政策的制定到实施和金融市场的不断完善,需要经历一段很长的时间。此时,…… 职称论文发表网http://www.issncn.com 职称论文发表网http://www.issncn.com


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